Comment investir ?
Comment investir correctement ? A notre avis, c'est plus simple que beaucoup ne le pensent. Découvrez ici comment réussir dans le monde des placements financiers. Nous vous montrons ce à quoi vous devez faire attention, quels sont les opportunités et les risques, et comment les débutants peuvent prendre un bon départ.
Investir, ça vaut le coup !
Vous souhaitez avoir la possibilité d'accroître votre patrimoine et vous vous êtes fixé des objectifs financiers ? Alors vous devriez vous intéresser aux placements financiers. Contrairement à l'épargne traditionnelle, les investissements en actions, emprunts, immeubles ou fonds offrent potentiellement des rendements plus élevés, en particulier en période de taux d'intérêt bas. En utilisant les intérêts composés et la croissance à long terme, le capital investi peut augmenter considérablement au fil du temps, ce qui permet d'atteindre des objectifs de vie importants. Pensez par exemple à l'achat d'une maison, à la formation des enfants ou à la prévoyance en vue de la retraite.
De plus, investir peut aider à lutter contre les effets de l'inflation. Alors que le pouvoir d'achat de l'argent sur un compte d'épargne tend à diminuer en permanence en raison de l'inflation, des investissements bien pensés peuvent maintenir ou même augmenter la valeur d'un actif. Une stratégie de placement diversifiée permet de réduire les risques et de profiter des différentes opportunités du marché.
Voici quelques conseils pour bien investir
- Fixez-vous un objectif clair avant d'investir.
- Obtenez des informations. La base d'une constitution de patrimoine réussie est une recherche approfondie d'informations sur les possibilités de placement.
- Définissez les catégories d'actifs. Vous pouvez par exemple investir votre argent dans des actions, des obligations ou des immeubles.
Quels sont les frais liés à mon placement financier ?
Si la valeur de votre placement financier augmente, le bénéfice ne sera pas automatiquement versé sur votre compte. Les investissements en titres sont soumis à des frais. Pour les actions, des frais de transaction sont facturés pour chaque achat et vente, ainsi que des droits de garde. Pour les fonds et les ETF, les frais de gestion et autres dépenses sont regroupés sous l'abréviation TER (Total Expense Ratio). Les fonds en monnaies étrangères incluent en plus des suppléments de taux de change.
Astuce : ces frais peuvent réduire le succès de votre placement. Examinez donc attentivement les frais et comparez différents prestataires.
Quand dois-je commencer à investir ?
Il n'y a pas de moment idéal pour se lancer dans le domaine des placements. Vous ne pouvez donc pas non plus louper le coche. Aussi, nous vous conseillons, premièrement, de commencer le plus tôt possible et, deuxièmement, d'investir en permanence. Plus vous restez investi longtemps, plus votre patrimoine croît rapidement en général. Le secret réside dans l'effet des intérêts composés, qui peut conduire à une croissance exponentielle de votre investissement. Vous pouvez accélérer cet effet en investissant de manière continue, par exemple en investissant 100 francs chaque mois.
Comment commencer à investir ?
Pour négocier des actions, des emprunts et d'autres titres, vous avez besoin d'un dossier-titres auprès de votre banque ou d'une plateforme en ligne spécialisée. Ce dépôt numérique conserve vos titres sous forme électronique et est lié à un compte. Vous pouvez ainsi acheter et vendre des titres et recevoir des dividendes et des intérêts.
Six étapes pour entrer sur le marché financier
Etape 1 : S'informer et déterminer les potentiels d'épargne
Etape 1 : S'informer et déterminer les potentiels d'épargne
Les débutants doivent s'informer en détail sur les placements financiers et comprendre les différentes possibilités de constitution d'un patrimoine. Avant d'investir dans des actions ou des obligations, il convient également de comparer les rendements et les coûts des différents prestataires. La règle suivante s'applique : les performances passées ne préjugent pas des rendements futurs et les investissements en papiers-valeurs comportent toujours des risques.
Etape 2 : Définir les objectifs et la stratégie de placement
Etape 2 : Définir les objectifs et la stratégie de placement
Prévoyance vieillesse, liberté financière ou propriété du logement ? Il existe de nombreuses raisons de se constituer un patrimoine. Plus vous commencez tôt, plus vite vous atteindrez votre objectif.
Pour ce faire, les débutants doivent développer une stratégie de placement personnelle. Celle-ci détermine le montant à investir, la période d'investissement, le rendement visé et le risque acceptable. Si vous souhaitez acquérir une première expérience, commencez par un montant plus faible.
Etape 3 : Choisir les catégories d'actifs appropriées
Etape 3 : Choisir les catégories d'actifs appropriées
Les investisseurs ont à leur disposition une multitude de formes de placement. Ils peuvent les combiner en fonction de leur stratégie et de leurs préférences personnelles. Voici un aperçu des principales formes de placement :
- Les actions offrent des opportunités de rendement intéressantes à long terme.
- Les obligations sont des placements plutôt conservateurs, qui ont une durée fixe et rapportent des intérêts annuels.
- Les fonds réduisent le risque de pertes grâce à la diversification des titres individuels.
- Les ETF (Exchange Traded Funds) sont généralement des fonds gérés passivement qui reproduisent un indice boursier ou un actif sous-jacent.
- Les fonds indiciels et les ETF (Exchange Traded Fund) ont de nombreux points communs, mais aussi quelques différences importantes. Tous deux sont des instruments de placement qui visent à reproduire l'accroissement de valeur d'un indice de marché donné, mais ils diffèrent par leur structure et leur mode de négociation.
- Autres catégories d'actifs : immeubles, matières premières, marché monétaire et cryptomonnaies
Etape 4 : Vérifier la répartition des risques
Etape 4 : Vérifier la répartition des risques
La répartition des risques (diversification) est décisive pour la constitution d'un patrimoine. En répartissant votre argent entre différentes catégories d'actifs, vous minimisez généralement le risque. Vous pourriez par exemple investir une partie dans des actions d'entreprises individuelles et une autre partie dans des ETF. Les emprunts sont considérés comme peu risqués, tandis que les actions individuelles, les fonds et les ETF comportent généralement un risque plus élevé.
La diversification est également possible au sein d'une catégorie d'actifs. Certaines actions sont plus risquées que d'autres, et les fonds ainsi que les ETF peuvent avoir des profils de risque différents en fonction des actifs qu'ils contiennent.
Etape 5 : Placer son argent
Etape 5 : Placer son argent
Après avoir choisi vos catégories d'actifs, vous pouvez commencer à placer.
Pour négocier des actions, des emprunts et d'autres titres, vous avez besoin d'un dossier-titres numérique auprès de votre banque, qui soit lié à votre compte. Vos titres y sont conservés sous forme électronique. Vous pourrez alors acheter et vendre des titres et, le cas échéant, recevoir des dividendes et des intérêts.
Etape 6 : Vérifier régulièrement son portefeuille de placements
Etape 6 : Vérifier régulièrement son portefeuille de placements
Une fois le portefeuille constitué à partir de différentes catégories d'actifs et produits de placement, la constitution d'un patrimoine à long terme commence. Il est important de prendre le temps, au moins une fois par an, d'examiner les finances en se posant les questions suivantes.
- Les placements financiers sont-ils encore adaptés à vos besoins personnels ?
- Vos objectifs personnels ont-ils changé entre-temps ?
- Les placements financiers correspondent-ils encore à votre profil risque/rendement personnel ?
- Les changements sur le marché ont-ils un impact important sur les placements financiers ?
